Lorsqu’il s’agit de financer l’achat d’un véhicule, deux options principales s’offrent aux particuliers comme aux professionnels : le crédit auto classique et le leasing (LOA ou LLD). Ces deux solutions ont leurs avantages et leurs inconvénients, et le bon choix dépend de nombreux critères : budget, usage du véhicule, envie de changer régulièrement ou non, etc. Décryptage complet pour vous aider à y voir plus clair.
Comprendre les différences entre leasing et crédit auto
Le crédit auto : être propriétaire
Le crédit auto est une forme de prêt affecté, c’est-à-dire lié spécifiquement à l’achat d’un véhicule. Vous empruntez une somme d’argent auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit, puis vous remboursez mensuellement selon un taux et une durée fixés à l’avance. À l’issue du remboursement, le véhicule vous appartient entièrement.
Le leasing : louer avec ou sans option d’achat
Le leasing, quant à lui, se décline en deux formules principales :
La Location avec Option d’Achat (LOA) : vous louez le véhicule pendant une durée déterminée (2 à 5 ans en général), avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat pour un montant fixé à l’avance.
La Location Longue Durée (LLD) : vous louez le véhicule sur une période déterminée, mais sans option d’achat à la fin. À l’issue du contrat, vous rendez simplement le véhicule.
Contrairement au crédit, le leasing ne fait pas de vous le propriétaire du véhicule (sauf si vous levez l’option d’achat en LOA).
Les avantages du crédit auto
1. Vous êtes propriétaire dès le départ
Dès que la vente est conclue, vous êtes pleinement propriétaire du véhicule, même si vous le remboursez encore.
2. Pas de limite de kilométrage
Contrairement aux contrats de leasing, le crédit auto ne vous impose aucune restriction de kilométrage.
3. Vous pouvez revendre votre voiture librement
Vous êtes libre de revendre votre voiture quand vous le souhaitez, même avant la fin du remboursement du crédit, tant que vous soldez votre prêt.
4. Intéressant pour une conservation longue
Le crédit est souvent plus économique si vous comptez garder votre véhicule plus de 5 ans.
Les inconvénients du crédit auto
- Vous devez gérer seul l’entretien, l’assurance, les réparations et la revente.
- Le coût initial peut être plus élevé (apport + mensualités).
- Décote rapide : en étant propriétaire, vous supportez la perte de valeur du véhicule au fil du temps.
Les avantages du leasing
1. Vous changez régulièrement de véhicule
Leasing rime avec souplesse : à la fin du contrat, vous pouvez rendre la voiture et en choisir une nouvelle.
2. Budget maîtrisé
Avec des mensualités souvent moins élevées qu’un crédit, et parfois les entretiens inclus, le leasing permet de maîtriser ses dépenses mensuelles.
3. Pas besoin de se soucier de la revente
Vous restituez simplement le véhicule à la fin. Pas de perte de temps ni de tracas pour revendre.
4. Accès plus facile aux véhicules haut de gamme
Grâce à la LOA ou la LLD, vous pouvez rouler dans un véhicule plus récent ou mieux équipé sans mobiliser une grosse somme.
Les inconvénients du leasing
- Vous n’êtes pas propriétaire (sauf si vous rachetez le véhicule à la fin en LOA).
- Il y a souvent une limitation de kilométrage (15 000 à 25 000 km/an) : les dépassements sont facturés.
- Vous devez restituer un véhicule en parfait état : les frais de remise en état peuvent coûter cher.
- Les contrats sont parfois complexes, avec de nombreuses clauses à bien lire.
- À long terme, cela peut revenir plus cher qu’un crédit classique.
Comparatif entre leasing et crédit auto
| Critère | Crédit auto | Leasing (LOA/LLD) |
|---|---|---|
| Propriété | Oui | Non (sauf rachat en LOA) |
| Kilométrage | Illimité | Limité par contrat |
| Entretien | À votre charge | Parfois inclus |
| Flexibilité | Faible | Élevée |
| Coût total | Moins cher si vous gardez longtemps | Plus cher sur le long terme |
| Gestion de la revente | À votre charge | Aucune (restitution) |
| Public ciblé | Conserve longtemps le véhicule | Change régulièrement de voiture |
Leasing ou crédit auto : comment faire le bon choix ?
Voici quelques questions clés à se poser avant de trancher :
Combien de kilomètres par an allez-vous parcourir ?
Si vous roulez beaucoup, mieux vaut éviter le leasing avec kilométrage limité.
Souhaitez-vous changer souvent de véhicule ?
Le leasing est parfait si vous aimez conduire des modèles récents.
Préférez-vous être propriétaire ?
Si l’idée de posséder votre voiture est importante, le crédit est la voie naturelle.
Avez-vous un apport ?
Les deux formules peuvent exiger un apport initial, mais le leasing est plus flexible sur ce point.
Souhaitez-vous maîtriser votre budget mensuel ?
Avec ses mensualités plus faibles et fixes, le leasing est rassurant pour beaucoup.
Conclusion
Le choix entre leasing et crédit auto dépend principalement de votre mode de vie, de vos besoins en mobilité et de votre budget. Si vous cherchez à posséder votre voiture, que vous roulez beaucoup et que vous voulez un véhicule pour plusieurs années, le crédit auto est généralement plus avantageux. En revanche, si vous aimez la souplesse, les voitures neuves et le renouvellement fréquent, le leasing peut être une excellente solution.
