Se faire voler sa voiture est une expérience à la fois frustrante et coûteuse. Heureusement, l’assurance auto peut couvrir ce type de sinistre, à condition d’avoir souscrit à la garantie vol. Mais le montant du remboursement varie selon le contrat, la situation et l’état du véhicule. En 2025, comprendre les modalités d’indemnisation est essentiel pour éviter les mauvaises surprises.
La garantie vol : une couverture indispensable
La garantie vol n’est pas obligatoire, mais elle est nécessaire pour prétendre à une indemnisation après le vol d’un véhicule. Elle est souvent incluse dans les formules tous risques et peut être proposée en option sur certaines formules intermédiaires. Sans cette garantie, aucune prise en charge n’est prévue, même si vous avez une assurance au tiers.
Comment se calcule le remboursement ?
Si la voiture n’est pas retrouvée dans un délai généralement fixé à 30 jours après le dépôt de plainte, l’assureur procède au remboursement. Ce montant dépend de la base de calcul définie dans votre contrat :
- Valeur vénale : prix estimé de votre véhicule sur le marché de l’occasion au moment du vol.
- Valeur à neuf : remboursement sur la base du prix d’achat initial, souvent réservé aux véhicules récents.
- Valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE) : estimation tenant compte de l’âge, du kilométrage et de l’état général du véhicule.
En pratique, la plupart des indemnisations se situent entre 50 % et 80 % de la valeur initiale du véhicule. Les contrats offrant la valeur à neuf permettent de réduire la perte financière, mais ils sont plus coûteux.
Si le véhicule est retrouvé
Deux situations peuvent se présenter :
- Retrouvé avant indemnisation : l’assureur prend en charge les frais de récupération et les réparations, après déduction éventuelle de la franchise.
- Retrouvé après indemnisation : vous pouvez choisir de conserver le remboursement et céder la voiture à l’assureur, ou de reprendre le véhicule en restituant la somme perçue.
Les délais d’indemnisation
Une fois la déclaration faite (souvent sous 2 jours ouvrés après la découverte du vol) et le dossier complété, l’indemnisation intervient en moyenne dans un délai d’un mois. Ce délai peut s’allonger si l’assureur attend la fin du délai légal pour la récupération éventuelle du véhicule.
Les exclusions et limites
Certaines situations peuvent entraîner un refus de remboursement :
- absence de preuves d’effraction (sauf vol par agression ou escroquerie prouvée),
- négligence manifeste, comme des clés laissées dans le véhicule ou un véhicule non verrouillé,
- absence de déclaration dans les délais prévus au contrat.
De plus, les objets personnels ou équipements à l’intérieur de la voiture ne sont pas couverts, sauf si une garantie spécifique le prévoit.
Conclusion
Le montant remboursé par l’assurance en cas de vol de voiture dépend principalement de la formule choisie et des conditions contractuelles. Pour optimiser votre indemnisation, il est crucial de souscrire à une garantie vol adaptée, de conserver les factures et justificatifs liés au véhicule, et de respecter les obligations déclaratives. Une bonne anticipation permet non seulement de limiter la perte financière, mais aussi de faciliter et d’accélérer les démarches auprès de l’assureur.
