L’assurance auto au kilomètre séduit de plus en plus d’automobilistes, notamment ceux qui utilisent leur voiture de manière occasionnelle. Économique, souple et adaptée aux petits rouleurs, elle bouscule les codes de l’assurance traditionnelle. Mais concrètement, comment fonctionne cette formule ? Est-elle faite pour vous ? Quels sont ses avantages, ses limites et ses conditions ? On fait le point dans cet article complet.
Qu’est-ce que l’assurance auto au kilomètre ?
L’assurance auto au kilomètre, aussi appelée Pay As You Drive (PAYD) ou Pay How You Drive (PHYD), est une formule qui permet de payer son assurance en fonction des kilomètres réellement parcourus. Elle repose sur une idée simple : moins vous roulez, moins vous payez.
Cette offre vise essentiellement les conducteurs qui :
- utilisent leur véhicule ponctuellement (moins de 10 000 km/an),
- possèdent un second véhicule,
- roulent principalement en ville,
- ou ont adopté des modes de déplacement alternatifs (vélo, transports en commun, télétravail…).
Les deux grandes formules disponibles
Il existe deux grands types d’assurance au kilomètre :
1. L’assurance « forfait kilométrique »
Le conducteur choisit un forfait annuel (ex : 5 000, 8 000 ou 10 000 km) au moment de la souscription. Le tarif est fixé à l’avance, en fonction du kilométrage prévu. En fin d’année, il faut justifier le nombre de kilomètres parcourus, via un relevé du compteur ou une attestation du garagiste et payer un supplément si le kilométrage est dépassé.
Cette option convient aux conducteurs dont l’usage de la voiture est stable et prévisible.
2. L’assurance « au kilomètre réellement parcouru »
Ce modèle est plus souple : l’assuré paie chaque mois ou trimestre en fonction des kilomètres réellement effectués. Un boîtier GPS est généralement installé dans le véhicule pour enregistrer les trajets, comptabiliser précisément les kilomètres, et parfois évaluer le comportement de conduite (freinages brusques, vitesse…).
Cette version est parfaite pour ceux dont les déplacements varient d’un mois à l’autre.
Comment se passe l’installation et le suivi ?
Pour suivre les kilomètres parcourus, les compagnies d’assurance utilisent différents moyens :
- Boîtier GPS connecté : installé dans la voiture par un technicien, il transmet les données en temps réel.
- Application mobile : certaines compagnies proposent un suivi via une appli connectée au smartphone.
- Relevé manuel : pour les formules forfaitaires, un simple contrôle du compteur kilométrique peut suffire.
Vous pouvez consulter votre consommation kilométrique à tout moment via une plateforme en ligne ou une application mobile. Cela permet d’adapter vos trajets en cours d’année pour éviter de dépasser votre forfait.
Les avantages de l’assurance au kilomètre
Opter pour une assurance auto au kilomètre présente de nombreux bénéfices :
- Économies : jusqu’à 30 % de réduction par rapport à une assurance classique si vous roulez peu.
- Transparence : vous payez selon votre utilisation réelle.
- Incitation à réduire l’usage de la voiture, bénéfique pour l’environnement.
- Offre flexible : certaines compagnies proposent des forfaits ajustables en cours de contrat.
Les inconvénients à connaître
Malgré ses atouts, cette formule comporte aussi quelques limites :
- Installation d’un boîtier GPS parfois contraignante (coût, vie privée).
- Dépassement du forfait facturé à prix fort.
- Pas adaptée aux gros rouleurs (plus de 15 000 km/an).
- Certaines garanties en option peuvent être limitées selon les offres.
Qui propose ce type d’assurance ?
De nombreuses compagnies d’assurance en France proposent aujourd’hui des formules au kilomètre, notamment :
- MAAF (Forfait kilométrique)
- MACIF (Modulo Kilomètres)
- Direct Assurance (YouDrive avec boîtier connecté)
- Allianz (Formule « Pay How You Drive »)
- L’Olivier Assurance (formule « petit rouleur »)
Chaque assureur propose ses propres conditions, niveaux de franchise et modalités de suivi. Il est donc essentiel de comparer les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à votre profil.
Est-ce que l’assurance au kilomètre est faite pour vous ?
Voici quelques profils pour lesquels cette formule est particulièrement adaptée :
- Conducteurs de véhicules secondaires (voiture de loisir, cabriolet…).
- Salariés en télétravail ou travaillant à domicile.
- Jeunes conducteurs souhaitant une solution économique.
- Retraités ou personnes âgées qui roulent peu.
- Citadins qui utilisent leur voiture uniquement le week-end ou pour de courts trajets.
En revanche, si vous roulez beaucoup (plus de 12 000 km/an) ou si vous ne voulez pas être tracé, une assurance classique peut rester plus avantageuse.
Quelques conseils avant de souscrire
- Estimez votre kilométrage réel sur l’année écoulée.
- Comparez les devis personnalisés (prise en compte du modèle de véhicule, lieu de résidence, bonus-malus…).
- Vérifiez les conditions en cas de dépassement du forfait.
- Renseignez-vous sur les frais d’installation ou de maintenance du boîtier GPS.
- Lisez attentivement les conditions générales, notamment les exclusions de garantie.
Conclusion
L’assurance auto au kilomètre s’impose comme une solution flexible, économique et écologique, idéale pour les petits rouleurs. En adaptant la prime au réel usage du véhicule, elle représente une évolution logique des assurances dans un monde de plus en plus connecté et soucieux de son empreinte carbone. Toutefois, elle exige une bonne anticipation de ses trajets, une surveillance régulière et une confiance dans les dispositifs de suivi installés.
